Якутский юрист объяснила, как проходит банкротство физлиц и что будет с ипотечной квартирой
Бывший журналист Лариса Ноева, работавшая в изданиях «Наше время», «Якутск Вечерний», Ykt.ru и Sakhaday, сменила профессию и начала частную юридическую практику. Она рассказала редакции Sakhaday о своей работе с банкротством физических лиц.
По словам Ноевой, решиться на перемены в сорок лет было непросто, но навыки сбора фактов и выстраивания доказательной базы пригодились в юриспруденции. Она заметила, что смена статуса изменила отношение окружающих: если раньше при ней опасались лишнего говорить, то теперь на мероприятиях её часто отводят в сторону, чтобы конфиденциально обсудить долги.
«Самое сложное в банкротстве - не законы и не документы, а эмоции. Люди приходят на консультацию в состоянии, близком к панике: им стыдно, что не справились, они выжаты от бесконечных звонков коллекторов и банков, боятся, что лишатся единственного жилья», - описывает юрист типичную ситуацию.
Ноева выделяет три основных пути для человека в тяжёлой финансовой ситуации. Первый - внесудебное банкротство через МФЦ. Оно длится полгода и считается бесплатным, но подходит далеко не всем. Главное условие - закрытые исполнительные производства, по которым пристав не нашёл имущества для взыскания. У должника не должно быть ничего, кроме единственного жилья, и официального дохода.
Второй путь - судебное банкротство. Оно требует оплаты депозита арбитражного суда, публикаций в специализированных изданиях и, как правило, услуг юриста. В Якутске, по оценке Ноевой, работает более 30 фирм, предлагающих сопровождение. Цены на полноценную процедуру стартуют от 150 тысяч рублей, у многих есть рассрочка.
Третий вариант - реструктуризация долгов через суд. Она подходит тем, у кого много имущества и кто не хочет с ним расставаться, либо тем, кто занимает высокую должность. Банкротство накладывает ограничения: три года нельзя руководить юрлицами, пять лет - страховыми компаниями и НПФ, десять лет - банками. Если заявитель не соблюдает условия, процедура переходит в стадию реализации имущества.
Полное банкротство занимает от года, иногда затягивается до трёх лет. Счета должника блокируются, деньги выдаёт только арбитражный управляющий. Зато прекращаются звонки кредиторов и требования приставов.
Один из самых частых вопросов - судьба ипотечной квартиры. Ноева объясняет: единственное жильё не спасёт от обязательств перед банком. Если нет просрочек, можно заключить мировое соглашение и продолжать платить ипотеку, а остальные долги спишут. Но списываются не все обязательства. Закон не освобождает от алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью, долгов по зарплате сотрудникам, субсидиарной ответственности и умышленного вреда имуществу.
С 2026 года многодетным семьям оставляют одну машину. Также не трогают земельный участок, выделенный государством. Всё остальное, что имеет госрегистрацию и стоит дороже 10 тысяч рублей - доля в квартире, лодка, прицеп, ружьё - может уйти на торги.
Юрист предупреждает: не все банкротства заканчиваются списанием долгов. Один клиент во время процедуры оформил новый кредит, и суд расценил это как недобросовестное поведение. На другую завели уголовное дело о мошенничестве, что противоречит принципу социальной реабилитации должника.
Отдельный совет Ноева даёт покупателям квартир и машин на вторичном рынке. При банкротстве суд проверяет сделки за последние три года. Кредиторы всё активнее оспаривают продажи по заниженной цене. Чтобы обезопасить себя, стоит проверить кредитный рейтинг продавца. Бесплатно это можно сделать дважды в год. Если долг превышает 500 тысяч рублей, а просрочка - три месяца, перед вами потенциальный банкрот. Сама Ноева после покупки жилья три года отслеживала фамилию продавца в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Она советует избегать юристов, которые дают стопроцентные гарантии по срокам и сохранности имущества. «В праве абсолютной уверенности не бывает, есть только обоснованные прогнозы», - заключает Ноева, начавшая частную практику после работы в нескольких фирмах и у арбитражного управляющего.